Pre-Payment: अक्सर होम लोन (Home Loan) लेने वालों को नियमित मासिक भुगतान यानी कि EMI के अलावा इसके मूलधन के समय से पहले भुगतान की सलाह दी जाती है, जिसे प्री-पेमेंट (Pre-Payment) कहा जाता है। होम लोन सबसे लंबी अवधि के लिए लिए गए लोन में से एक होते हैं, जिसमें मुख्य रूप से फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट के हिसाब से ब्याज दर तय की जाती है। इस वजह से इसमें रेपो रेट में हुए बदलाव का भी असर देखने को मिलता है।
बीते वित्तीय वर्ष मेंबबबने लगातार छह बार रेपो रेट में बढ़ोतरी की, जिस वजह से होम लोन लेने वाले कर्जदाताओं के लिए EMI का बोझ काफी बढ़ गया है। इस वजह से इसे जल्द से जल्द पूरा करने के लिए कहा जाता है। पर सवाल है कि यह कितना सही है और इससे कर्जदाता को कोई मुनाफा होता है या इसके नुकसान भी हैं।
क्या होता है लोन प्री-पेमेंट (Pre-Payment)?
हर महीने एक निश्चित रकम लोन के रूप में कर्जदाता के अकाउंट से EMI के रूप में काटी जाती है, जिसमें मूलधन पर लगने वाले ब्याज के साथ-साथ मूलधन की कुछ रकम शामिल होती है। इस रकम के अलावा जब कर्जदाता अतिरिक्त रकम का भुगतान करता है, तो इसे लोन प्री-पेमेंट (Loan Pre-Payment) कहते हैं। अतिरिक्त भुगतान की गई रकम मूलधन को कम कर देते हैं, जिससे लोन का अमाउंट भी कम हो जाता है और इसका फायदा कम EMI के रूप में मिलता है। इस तरह प्री-पेमेंट के कई फायदें हैं-
Home Loan Pre-Payment के फायदें
होम लोन के भुगतान के लिए प्री-पेमेंट का विकल्प चुनने के कई फायदें हैं
लोन का बोझ कम
Pre Payment का सबसे पहला फायदा होम लोन के रूप में लिए गए कर्ज से जल्द छुटकारे के रूप में देखा जाता है। पहले पेमेंट करने की वजह से मूलधन की राशि कम हो जाती है, जिससे लोन का समय भी कम हो जाता है।
ब्याज के बोझ से राहत
लोन की रकम कम होने से मूलधन की रकम कम हो जाती है। इस तरह, अगली बार आपको घटी हुई मूलधन पर ब्याज देना होता है, जिससे हर महीने दिए जाने वाली EMI भी कम हो जाती है। इस तरह कर्जदाता अपने लाखों रुपये बचा सकता है।
क्रेडिट स्कोर में सुधार
जैसा कि हम जानते हैं कि किसी भी लोन को लेने के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर का होना बेहद जरूरी है। लोन का जल्दी पेमेंट कर देने की वजह से यह आपके प्रति लेंडर के भरोसे को बढ़ता है और यह अगली बार आसानी से लोन लेने में मदद पहुंचाता है।
बजट के अनुसार भुगतान की सुविधा
प्री-पेमेंट आपको अपने बजट और आवश्यकताओं के अनुसार किसी भी राशि का भुगतान करने की सुविधा देता है। ऐसे में जब कभी भी आपके पैसा थोड़े ज्यादा पैसे हो, लोन का प्री-पेमेंट कर सकते हैं। दूसरी तरफ, प्री-पेमेंट के कुछ नुकसान भी हैं, जिसके बारे में पहले से जानना बेहद जरूरी है।
Home Loan Pre-Payment के नुकसान
होम लोन के भुगतान के लिए प्री-पेमेंट का विकल्प चुनने से इसके कुछ नुकसान का सामना भी करना पड़ सकता है, जो कुछ इस तरह से हैं-
नकद राशि की कमी
होम लोन की EMI काफी ज्यादा होती है, जिस वजह से हर महीने कर्जदाता पर इसके भुगतान का काफी बोझ रहता है। ऐसे में EMI के साथ ही अतिरिक्त लोन भुगतान उस महीने के साथ-साथ आगे के कई महीनों के बजट को बिगाड़ सकता है, जिससे नकद राशि में कमी आ सकती है।
ऑपर्च्युनिटी कॉस्ट बिगाड़ सकता खेल
बहुत बार लोग अपनी सेविंग्स का इस्तेमाल लोन के प्री-पेमेंट के लिए करते हैं। इससे लोन का भुगतान तो जल्दी हो जाता है, लेकिन अगर इसे किसी जगह पर निवेश किया जाता तो इससे बेहतर रिटर्न उठाया जा सकता है, इसे वित्तीय टर्म में ऑपर्च्युनिटी कॉस्ट भी कहा जाता है। इसलिए, प्री-पेमेंट से पहले इस बात का ख्याल रख लें कि सेविंग्स के पैसे से प्री-पेमेंट करने से पहले इस कॉस्ट के बारे में अच्छे से जांच कर लें।
